Kryptomeny versus americké banky: Kto naozaj uľahčuje pranie špinavých peňazí?

Novinky a analýza

Podľa správy americkej siete na presadzovanie finančnej kriminality (FinCEN) z rokov 2020 až 2024 americké banky nevedomky spracovali transakcie v hodnote 312 miliárd dolárov spojené s čínskymi sieťami na pranie špinavých peňazí, ktoré podporujú mexické drogové kartely a ďalšie nezákonné aktivity. Napriek tomu politici a kritici naďalej častejšie obviňujú kryptomeny z uľahčovania finančných zločinov. Tento článok analyzuje rozpor medzi realitou prania špinavých peňazí a naratívom o kryptomenách.

Kľúčové zistenia

• Rozsah prania špinavých peňazí v bankách: FinCEN analyzovala viac ako 137 000 správ podľa Zákona o bankovom tajomstve (BSA) a zistila, že americké banky ročne spracovali v priemere 62 miliárd dolárov od čínskych sietí na pranie špinavých peňazí v období 2020–2024.
• Symbióza s mexickými kartelmi: Čínske gangy vytvorili symbiotický vzťah s mexickými drogovými kartelmi. Kartely perú príjmy z drog v amerických dolároch, zatiaľ čo čínske siete obchádzajú čínske zákony o kontrole meny. Tieto siete sú zapojené aj do obchodovania s ľuďmi, podvodov v zdravotnej starostlivosti a prania peňazí z nehnuteľností v hodnote 53,7 miliardy dolárov.
• Kryptomeny pod paľbou kritiky: Napriek obrovskému objemu prania peňazí cez banky politici ako senátorka Elizabeth Warrenová naďalej obviňujú kryptomeny z uľahčovania nezákonných aktivít a žiadajú prísnejšie regulácie. Warrenová označila kryptomeny za nástroj „zlých aktérov“ na pranie špinavých peňazí.
• Porovnanie s kryptomenami: Podľa Chainalysis dosiahol objem nezákonných transakcií v kryptomenovom priestore za posledných päť rokov približne 189 miliárd dolárov, čo je menej ako 1 % celkového objemu krypto transakcií. Naopak, globálne pranie špinavých peňazí dosahuje odhadovaných 2 bilióny dolárov ročne, pričom väčšina prebieha cez tradičné bankové systémy a hotovosť.

Mechanizmus prania špinavých peňazí

Čínske siete na pranie špinavých peňazí využívajú americké banky ako „tieňový finančný systém“, ktorý umožňuje legalizáciu príjmov z trestnej činnosti. Tieto siete spracúvajú doláre pre mexické kartely, ktoré potrebujú prať zisky z predaja drog, ako sú heroín a fentanyl. Súčasne čínske gangy využívajú tieto prostriedky na obchádzanie prísnych čínskych kapitálových kontrol, čím presúvajú peniaze na medzinárodné trhy. FinCEN zdôrazňuje, že tieto aktivity zahŕňajú aj podvody v zdravotníctve, zneužívanie starších ľudí a pašovanie.

Americké banky, vrátane veľkých hráčov ako JPMorgan Chase, HSBC či Deutsche Bank, boli v minulosti kritizované za nedostatočné opatrenia proti praniu špinavých peňazí. Podľa uniknutých dokumentov FinCEN Files z rokov 1999 až 2017 tieto inštitúcie spracovali transakcie za 2 bilióny dolárov spojené s podozrivými aktivitami, často bez adekvátneho trestu.

Prečo sú kryptomeny terčom kritiky?

Napriek tomu, že kryptomeny tvoria len zlomok prania špinavých peňazí v porovnaní s bankami, politici a regulátori ich často zvýrazňujú ako hlavný problém. Dôvody zahŕňajú:

• Nová technológia: Kryptomeny sú relatívne novým fenoménom, čo ich robí menej pochopiteľnými pre zákonodarcov a verejnosť, a teda ľahším terčom kritiky.
• Decentralizácia: Verejné blockchainy, ako napríklad Bitcoin či Ethereum, umožňujú anonymné transakcie, čo vyvoláva obavy z ich zneužitia, hoci blockchainy zároveň ponúkajú transparentnosť, ktorá uľahčuje sledovanie transakcií v porovnaní s hotovosťou.
• Politické naratívy: Kritici ako Elizabeth Warrenová využívajú obavy z kriminality na presadzovanie prísnejších regulácií kryptomien, zatiaľ čo tradičné bankové systémy, ktoré sú hlboko zakorenené v globálnej ekonomike, čelia menšiemu tlaku na reformy.

Angela Ang z TRM Labs zdôrazňuje, že nezákonná činnosť predstavuje menej ako 1 % krypto ekosystému, a zdôrazňuje, že blockchainová transparentnosť umožňuje orgánom ako FinCEN efektívnejšie sledovať podozrivé aktivity v porovnaní s hotovosťou alebo bankovými prevodmi.

Porovnanie: Banky verzus kryptomeny

• Banky: Podľa FinCEN správy a odhadov OSN, tradičné bankové systémy a hotovosť dominujú v praní špinavých peňazí. Len za päť rokov (2020–2024) bolo cez americké banky vypraných 312 miliárd dolárov spojených s čínskymi sieťami, čo je takmer dvojnásobok celkového objemu nezákonných krypto transakcií (189 miliárd dolárov) za rovnaké obdobie.
• Kryptomeny: Hoci protokoly ako Tornado Cash boli zneužité na pranie peňazí (napr. severokórejskou skupinou Lazarus Group v hodnote 1,5 miliardy dolárov), celkový podiel krypto transakcií spojených s kriminalitou je zanedbateľný. Navyše, opatrenia ako sankcie na Tornado Cash ukazujú, že regulátori dokážu efektívne zasiahnuť.

Čo ďalej?

Zistenia FinCEN odhaľujú systémové zlyhania v tradičnom bankovníctve, ktoré uľahčujú pranie špinavých peňazí v obrovských objemoch. Napriek tomu kryptomeny naďalej čelia disproporčnému obviňovaniu, čo odvádza pozornosť od potreby reforiem v bankovom sektore. Nové technológie, ako napríklad Universal Ledger od Google Cloud, by mohli pomôcť zvýšiť transparentnosť a súlad s predpismi v bankovníctve, no vyžadujú si širšiu adopciu.

Pre kryptomenový sektor je kľúčové pokračovať v spolupráci s regulátormi na vývoji rámcov, ktoré minimalizujú nezákonné využitie bez potláčania inovácií. Na druhej strane, banky musia čeliť prísnejšiemu dohľadu a sankciám, aby sa zabránilo ich zneužívaniu ako „tieňového finančného systému“ pre organizovaný zločin.

Záver

Americké banky spracovali 312 miliárd dolárov špinavých peňazí od čínskych sietí v rokoch 2020–2024, čím výrazne prekonali objem nezákonných krypto transakcií. Napriek tomu kryptomeny nesú neprimeranú vinu za finančné zločiny. Tento rozpor poukazuje na potrebu vyváženejších regulácií a reforiem, ktoré by sa zamerali na skutočné zdroje prania špinavých peňazí – tradičné bankové systémy – a zároveň podporili inovácie v krypto priestore. Politici a regulátori by mali prehodnotiť svoje priority, aby efektívne bojovali proti globálnemu praniu špinavých peňazí bez zbytočného obmedzovania technologického pokroku.

Príspevok Kryptomeny versus americké banky: Kto naozaj uľahčuje pranie špinavých peňazí? je zobrazený ako prvý na Kryptoblog24.