Šperky vs. strecha: aký je rozdiel? Ľudia si často mýlia poistenie nehnuteľnosti a poistenie domácnosti, ktoré nás chránia pred rôznymi rizikami. „Poistenie domácnosti ochráni všetko, čo robí náš domov útulným, teda nábytok, spotrebiče, oblečenie či cennosti. Poistenie nehnuteľnosti chráni stavbu, teda múry, strechu, garáž aj plot. Jednoducho povedané – ak by ste váš dom obrátili […]
Menej ako 1 min. min.
Šperky vs. strecha: aký je rozdiel?
Ľudia si často mýlia poistenie nehnuteľnosti a poistenie domácnosti, ktoré nás chránia pred rôznymi rizikami. „Poistenie domácnosti ochráni všetko, čo robí náš domov útulným, teda nábytok, spotrebiče, oblečenie či cennosti. Poistenie nehnuteľnosti chráni stavbu, teda múry, strechu, garáž aj plot. Jednoducho povedané – ak by ste váš dom obrátili hore nohami, všetko, čo vypadne je poistené poistením domácnosti. Čo zostane, je poistené z poistenia nehnuteľnosti,“ vysvetľuje finančná konzultantka spoločnosti Simplea Anna Ciranová.
Ak vám teda ťažký sneh poškodí strechu, poisťovňa škodu uhradí z poistenia nehnuteľnosti. Ak by vám zlodeji ukradli z domu šperky alebo iné cennosti, poisťovňa by škodu uhradila z poistenia domácnosti.
|
Nešťastie nechodí po horách! Buďte pripravení, poistite sa ešte dnes. |
Najväčšia pasca: Podpoistenie
Najčastejšou chybou pri poistení majetku je, ak sa ľudia nepozerajú najmä na jeho hodnotu, ale na cenu poistenia. Výsledkom býva podpoistenie – pojem, ktorý síce znie nevinne, ale v praxi znamená, že majetok nemáte poistený na jeho skutočnú aktuálnu hodnotu a v prípade škody vám poisťovňa vyplatí len zlomok toho, čo skutočne potrebujete.
Hodnota majetku – či už nehnuteľnosti alebo vecí vo vašej domácnosti sa v priebehu času mení. Na slovenskom realitnom trhu sa v poslednej dekáde ceny výrazne zvýšili, čiže cena nehnuteľností z roka na rok rastie. „Zároveň je potrebné reflektovať na životné situácie klienta – napríklad rekonštrukcia nehnuteľnosti, kúpa nových elektrospotrebičov, nábytku či iného vybavenia domácnosti. Zmluvu sa oplatí aktualizovať, aby ste v prípade škody neboli nepríjemne prekvapení. Ak na to nemáte čas myslieť, nechajte to na svojho finančného konzultanta,“ hovorí Anna Ciranová.
Čo by mala obsahovať každá dobré poistenie domácnosti?
Kvalitné poistenie by malo chrániť nielen predmety, ale najmä váš pokoj a rodinný rozpočet. „Kvalitné poistenie domácnosti by malo chrániť nielen nehnuteľnosť, ale aj všetko, čo je v nej – nábytok, elektroniku, spotrebiče či osobné veci. Mala by pokrývať najčastejšie živelné riziká ako požiar, zemetrasenie, povodeň, vytopenie, potom ďalšie riziká ako krádež či vandalizmus. Dobrá poistná zmluva by mala obsahovať aj poistenie zodpovednosti a dôležitým doplnkom sú aj asistenčné služby,“ hovorí finančná konzultantka.
Dôležité sú tieto kľúčové prvky:
- Správne nastavená suma: Dôležité je správne nastaviť poistnú sumu, aby pri škode nedošlo k podpoisteniu.
- Zodpovednosť za škodu: Kryje situácie, kedy spôsobíte škodu inej osobe. Anna Ciranová, finančná konzultantka spoločnosti Simplea: „Poistenie by malo obsahovať aj zodpovednosť za škodu, napríklad keď dieťa poškodí cudziu vec v škole alebo pri hre zraní iné dieťa.“
- Asistenčné služby: Anna Ciranová, finančná konzultantka spoločnosti Simplea: „Praktickým doplnkom sú asistenčné služby – napríklad ak sa pokazí kotol, zlomí kľúč v zámke alebo dôjde k poruche elektriny. Dobre nastavená poistná zmluva jednoducho uľahčí život klientov v nečakaných situáciách.“
Pripoistenia, ktoré sa Vám naozaj zídu
Okrem základného krytia existujú pripoistenia, ktoré experti jednoznačne odporúčajú. „Určite odporúčam pripoistenie zodpovednosti za škodu – kryje nepríjemné situácie, ktoré sa môžu stať každému: vytopený sused, zranený lyžiar na svahu, uvoľnená škridla zo strechy poškodí cudzie vozidlo… Veľmi užitočné je aj pripoistenie úniku vody, rozbitia skla alebo škôd spôsobených prepätím, ktoré vie v sekunde zničiť drahú elektroniku,“ zdôrazňuje Anna Ciranová.
Majiteľom rodinných domov odporúča pripoistiť si aj vedľajšie stavby, solárne panely či záhradné vybavenie aj záhradnú architektúru ako napríklad skalky a okrasné stromy. Pre tých, ktorí chcú myslieť naozaj na všetko, existuje aj poistenie kybernetických rizík, bicykla alebo domácich miláčikov.
A ktoré pripoistenia sú zbytočné? „Niektoré pripoistenia kryjú veľmi špecifické riziká, ktoré väčšine klientov vôbec nehrozia. Napríklad poistenie drahých zbierok alebo starožitností je zbytočné, ak ich človek nevlastní. Ako sprostredkovateľ vždy odporúčam zamerať sa len na to, čo je reálne potrebné. Kvalita je dôležitejšia ako množstvo pripoistení,“ dodáva.
Na aké detaily si dať pozor pri uzatváraní zmluvy?
Klienti by si pri uzatváraní poistnej zmluvy mali dať pozor na detaily, ktoré rozhodujú o tom, či vás poistenie v krízovej chvíli naozaj ochráni. „Online porovnávače lákajú rýchlosťou a nízkou cenou, no často skrývajú pasce: vidia len čísla, nie skutočné riziká vášho domova. Nezohľadnia hodnotu majetku, zabezpečenie nehnuteľnosti ani konkrétne situácie, ktoré sa vám môžu prihodiť – a výsledkom môže byť poistka, ktorá v kritickej chvíli zlyhá,“ upozorňuje finančná konzultantka. Dôležité je poznať poistné podmienky, výluky a limity – teda kedy a do akej výšky poisťovňa naozaj plní. Iba tak získate poistku, ktorá vás skutočne kryje, a nie len láka nízkou cenou.
